Contar com crédito disponível para sua empresa é fundamental para o desenvolvimento de uma empresa e, por isso, é importante conhecer as opções que o mercado oferece para seu negócio. Para que sua decisão seja feita de forma consciente, é importante entender qual a melhor linha de crédito para sua empresa.
Isso exige que você entenda quais são as principais linhas de crédito disponíveis, os diferenciais de cada uma delas, os fatores importantes que você deve considerar antes de escolher e também estar atento ao uso consciente do crédito, para que sua empresa se beneficie do uso dos recursos.
É importante ter claro se a necessidade é para capital de giro ou investimento (aquisição de máquinas, equipamentos, reformas, construções, entre outros), pois estas modalidades possuem taxas e prazos diferentes, sendo que as operações de capital de giro são normalmente de prazo curto e custo efetivo total maior.
Explicamos agora, em detalhes, quais são as principais linhas de crédito para empresas, como você pode escolher a melhor linha de crédito para seu negócio, os fatores a considerar no momento da escolha e também falamos da importância do crédito consciente. Confira mais detalhes abaixo e ótima leitura!
Quais as principais linhas de crédito para empresas?
Existem diversas opções de linhas de crédito para as empresas e, por isso, é importante entender melhor cada uma delas, suas vantagens e desvantagens e também suas exigências, visando escolher a que melhor se encaixa nas necessidades de seu negócio. Explicamos as principais logo abaixo. Confira:
Antecipação de recebíveis
Voltada principalmente para empreendedores que necessitam de dinheiro em um curto prazo, a operação de crédito de antecipação de recebíveis funciona de forma similar à antecipação do Imposto de Renda e do décimo terceiro salário.
Tecnicamente, não é realizado um empréstimo, mas sim uma disponibilização antecipada de recursos que serão recebidos da empresa, como pagamentos pré-datados ou compras no cartão de crédito, por exemplo, sendo que as instituições financeiras cobram um valor sobre o valor antecipado, de acordo com o prazo e os riscos da operação.
Microcrédito Produtivo e Orientado
Especialmente voltados para os Microempreendedores, o Microcrédito Produtivo e Orientado visa oferecer ao empreendedor popular, com faturamento anual de até R$ 200 mil reais, uma forma de aumentar seu capital de giro, realizar investimentos na compra de mobiliário, ferramentas ou equipamentos ou mesmo expandir seu negócio.
A principal vantagem desse tipo de crédito é a taxa de juros cobrada, que costuma ser menor do que outras opções de crédito do mercado. Também vale destacar que esse crédito conta com orientação técnica, que permite contar com auxílio especializado para o desenvolvimento do negócio.
Cartão BNDES
Uma terceira opção de crédito empresarial é o chamado Cartão BNDES, que permite a empreendedores individuais com CNPJ, micro, pequenas e médias empresas, com faturamento de até 300 milhões de reais, e que estejam em dia com suas obrigações fiscais e tributárias, contar com empréstimo para investimento em seu negócio.
O que devo analisar antes de contratar uma opção de crédito?
Para garantir que você realize a contratação de um crédito empresarial de forma segura, eficiente e que não coloque em risco as finanças de seu negócio, é importante seguir algumas etapas, visando entender a necessidade de seu negócio, o momento de sua empresa, a situação das finanças pessoais e do negócio, para que o uso do crédito não se torne um problema no futuro. Listamos um passo a passo para você analisar antes da contratação. Confira:
Realize o planejamento financeiro
É importante que você defina, de forma objetiva e cuidadosa, qual a finalidade do crédito a ser contratado, qual o valor necessário para essa finalidade e também se essa é uma necessidade urgente ou se pode ser feita no futuro, qual o retorno que esta operação de crédito dará ao negócio (não trocar 6 por meia dúzia), qual a capacidade de pagamento mensal e endividamento total.
Isso permite que você avalie se a tomada de crédito é a melhor opção para o momento de seu negócio e também que você se organize para o pagamento dos valores tomados, de forma a não impactar negativamente as operações de seu negócio.
Analise as finanças pessoais também
Além das finanças da empresa, é importante que você também leve em consideração as finanças pessoais, já que elas também são analisadas no momento da contratação de um crédito empresarial, especialmente para empreendedores individuais.
Isso significa que você deve ter certeza que as finanças pessoais estão em dia, que não existem restrições em órgãos de proteção ao crédito como SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa, para evitar problemas na obtenção do crédito empresarial.
Compreenda e estude as opções disponíveis
Também é recomendado que você analise quais são as opções disponíveis para sua empresa no momento da contratação do crédito empresarial. Cada instituição financeira oferece prazos, limites e benefícios diferentes, assim como possuem exigências, restrições, taxas e custos distintos, sendo importante analisar cada um desses fatores.
Também é importante entender qual o custo efetivo total da operação de crédito, já que não são cobrados apenas os juros no crédito para a empresa, mas também taxas, tarifas e impostos sobre operações financeiras, que devem estar incluídas no cálculo do custo total do crédito.
Tenha um plano de negócios claro e efetivo
Ao solicitar o crédito empresarial, principalmente nos casos de valores superiores a R$ 20 mil, muitas vezes é necessário apresentar o plano de negócios de sua empresa, visando convencer a instituição financeira que seu projeto é economicamente viável e que seu negócio será capaz de pagar o crédito obtido.
Para isso, é importante elaborar um estudo com análise de mercado, situação atual e projetada da empresa e também um plano de negócios que detalhe o investimento dos valores e a expectativa de retorno deste.
No caso das operações de microcrédito produtivo e orientado, o agente de crédito fará este trabalho juntamente com você, através do Levantamento Sócio Econômico (LSE).
Qual a importância do crédito consciente para minha empresa?
Mais do que obter uma linha de crédito para seu negócio, é fundamental que o uso do crédito seja feito de forma consciente. Esse tipo de utilização de crédito vai na contramão do uso inconsequente do crédito disponibilizado para a empresa e deve ser feito de forma planejada, inteligente e cuidadosa, visando evitar o endividamento excessivo e garantindo que a empresa seja capaz de pagar suas contas sem problemas.
Além disso, para que a empresa contrate uma linha de crédito de forma consciente, ela deve buscar entender quais são os benefícios, os riscos e as vantagens de cada modelo, contando sempre que possível com a orientação de um profissional especializado.
Como é possível perceber, existem diversos fatores e informações a serem considerados a respeito da escolha de uma linha de crédito para sua empresa, sendo fundamental compreender essas informações antes da contratação.
O uso do crédito, se realizado de forma consciente, permite ampliar o desenvolvimento do negócio, adquirindo novos equipamentos ou bens necessários para sua empresa e também contar com capital de giro para desenvolver as atividades e necessidades mais urgentes.
O que você achou de saber mais a respeito das linhas de crédito disponíveis para seu negócio, o que considerar antes da contratação e também sobre a importância do crédito consciente para o desenvolvimento do negócio? Se você deseja saber mais ou tem alguma dúvida, entre em contato conosco pelo formulário abaixo!
