Veja como driblar as suas dívidas e reconquistar a saúde da sua vida financeira
Você precisa renegociar suas dívidas com bancos, lojas e prestadores de serviços? Está com o nome sujo por causa de contas em aberto? Se a sua resposta foi sim, saiba que você não está sozinho. 2020 foi um ano de crise econômica acentuada, e grande parte dos brasileiros acabaram o ano em uma situação financeira que não é das melhores.
A boa notícia é que estar no vermelho não é o fim do mundo. Com as dicas que vamos apresentar neste artigo, é possível renegociar suas dívidas e equilibrar sua situação novamente.
Mas lembre-se: de nada adianta aplicar as dicas que vamos te dar, se você não se esforçar também para ter melhores hábitos financeiros. Sair do vermelho depende muito mais das suas atitudes do que de qualquer outra coisa, então não se acomode. Siga nossas recomendações mas desenvolva também inteligência financeira. Combinado?
Agora, vamos às dicas para renegociar suas dívidas e melhorar a sua situação financeira.
Primeiramente, organize a casa
Antes de ir atrás dos credores, é importante mapear exatamente qual é a sua situação. Por isso, faça um diagnóstico da sua balança. Anote em uma planilha:
- Qual o valor que você está devendo
- Há quanto tempo está devendo, e
- Para quem está devendo.
Neste diagnóstico, inclua também uma análise do seu orçamento financeiro pessoal. Liste todas as suas fontes de receita (salário, dinheiro extra, etc) e também as suas despesas fixas (aluguel, contas de luz e água, mercado) e variáveis (viagens, compras, restaurantes, etc).
Isso é importante para que você possa identificar onde é possível reduzir gastos e desenhar um plano para quitar as suas dívidas.
Dê prioridade para as dívidas mais caras
Talvez você tenha mais de uma dívida ao mesmo tempo, e nesse caso é preciso priorizar aquelas que são mais altas. Isso é, as dívidas que oferecem a maior taxa de juros. Normalmente, esses são os casos de dívidas com bancos.
Esses débitos devem ser negociados primeiramente em conjunto com as contas de consumo e financiamentos, nos casos em que o não pagamento pode ocasionar o fim dos serviços ou até a penhora de bens.
Prepare uma proposta de pagamento antes de entrar em contato com os credores
Não espere o banco ou o credor entrar em contato para te cobrar. Se você já sabe que está no vermelho, prepare uma proposta de pagamento que caiba dentro das suas possibilidades financeiras e entre em contato com a pessoa/instituição a quem você deve. Não se acanhe em fazer essa proposta, pois tudo o que um credor quer é receber o que lhe devem. A negociação é positiva para ambos.
Nessa proposta, indique ao credor qual a opção mais viável para a quitação da dívida, com o valor e quantidade máxima de parcelas que você pode pagar. Se houver possibilidade de efetuar o pagamento à vista, não esqueça de checar a possibilidade de diminuir a taxa de juros ou conseguir condições especiais na negociação.
Transfira sua dívida para outro agente financeiro
Se você tentou negociar com o credor original e não teve sucesso, saiba que é possível realizar a chamada portabilidade de crédito. Ou seja, você pode solicitar a transferência da dívida para outra instituição financeira.
Essa prática é muito realizada no mercado financeiro, pois permite reduzir juros de empréstimos mais caros, além de concentrar todas as dívidas em um só contrato. Isso evita a burocracia e as diferentes taxas dos credores, auxiliando também na sua gestão financeira.
Mas antes de escolher a instituição, faça diferentes simulações de crédito para descobrir qual é a melhor proposta para a sua condição financeira. Isso vai ajudar você a quitar sua dívida de forma mais rápida e sem arcar com juros abusivos.
Busque feirões de negociação
Existem instituições financeiras e órgãos de proteção ao crédito que promovem feirões para facilitar a quitação de dívidas. Nesses encontros, é possível conseguir condições especiais para pagar o que você precisa.
O maior desses eventos no Brasil é o Feirão Serasa Limpa Nome, e para participar é só fazer o seu cadastro no site do Serasa.
Durante a negociação, anote tudo e preste atenção aos cálculos
Essa é uma dica básica, mas que não pode ser ignorada. Durante as conversas com credores, sempre anote o protocolo de atendimento, o nome de quem te atendeu, e quais foram os direcionamentos da conversa.
Além disso, caso ocorram contra-propostas durante a negociação, não aceite nada de imediato. Reserve um tempo para refletir e fazer as contas se os termos propostos cabem no seu bolso. Também questione os credores sobre a forma que eles chegaram na proposta.
Por fim, não esqueça de manter-se na linha. De nada adianta quitar suas dívidas se você continuar criando novas. A maior solução para ficar fora do vermelho é ter uma boa educação financeira.
